最近孩子刚上小学，想给孩子存一笔教育金。看到不少教育年金宣传，说每年交几万，等孩子上大学、读研时能领一大笔钱，复利收益能达到 4% 甚至更高。可现在银行存款利率都降成这样了，保险真能有这么高收益？会不会到期领钱时又有各种限制？就怕到时候钱没增值，反而还跑不赢通胀，这不是白折腾吗？
家长，您这担心太正常了！教育年金收益得看具体产品和条款。有些宣传的高收益是按理想的演示利率算的，实际合同里的保底利率才是稳稳能拿到手的，一般在 2%-3% 左右。比如某款产品宣传演示利率 4.5%，但保底利率只有 2.5%，未来收益就可能在两者之间波动。想知道真实收益，可以让业务员给你算 IRR（内部收益率），这个数值越高越划算。另外，教育年金确实有资金锁定周期，提前退保会有损失，不过它胜在强制储蓄和稳定增值，适合长期规划。要是追求短期高收益，那它可能不适合，但从安全、确定的角度给孩子存教育费，教育年金还是很靠谱的，至少能保证孩子到时间就有钱用。
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