我真的太郁闷了！上周三早上，我赶时间上班，扫了辆共享单车就骑。路过一个路口的时候，前面突然窜出来个行人，我急刹车没稳住，直接从车上摔下来了，膝盖磕破了好大一块，还去医院缝了几针，医药费花了小两千。我之前买过综合意外险，想着能报点，结果找保险公司理赔，他们说我这是自己操作不当导致的，不算意外，拒绝赔偿。我就纳闷了，我也不是故意摔的啊，谁能想到会突然窜出个人呢？这到底合理不啊？
兄弟，你先别着急上火，我跟你好好说说这事儿。首先，保险公司说你这是自己操作不当不赔，这个说法有点太绝对了。综合意外险里的 “意外”，一般是指突然发生的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。你是因为遇到突发情况急刹车才摔的，又不是自己故意想摔，从这个角度看，是符合 “意外” 定义的。不过，这里有个关键点你得留意下，你买的那份意外险条款里，有没有对 “非机动车骑行” 这种情况做特别约定？比如有些意外险会规定，骑行共享单车、电动自行车等非机动车时发生意外，只有在符合一定条件（像佩戴安全头盔、遵守交通规则等）的情况下才给赔。你回忆下当时有没有违反交通规则，比如闯红灯、逆行啥的？如果没有，那你完全可以跟保险公司据理力争，把当时的情况（比如有行人突然窜出的证据，要是有监控录像或者目击者就更好了）详细跟他们说清楚，要求重新审核理赔申请。要是保险公司还是坚持拒赔，你可以向银保监会投诉，维护自己的合法权益。
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