前几天我朋友说要去机场接人，他的车刚好在保养，就跟我借了我的车。结果他在去机场的路上，跟一辆闯红灯的电动车撞了，车前脸撞得挺严重的，电动车车主也受了点伤。我赶紧跟保险公司报案，结果保险公司查了一下，说开车的不是我本人，属于 “非约定驾驶人驾驶”，要拒赔。我就纳闷了，我买保险的时候也没人跟我说只能我自己开啊，朋友有驾照，也没违规，这保险公司拒赔合理吗？我这修车费加上给电动车车主的赔偿，加起来得好几万，总不能让我自己全掏吧？
你先别上火，保险公司这个说法不一定完全对，咱们得先看看你的保险条款里是怎么写的。首先，大部分车险的车损险和三者险，并没有规定只能车主本人驾驶，只要是持有效驾照、符合驾驶资格的人开车，而且没有酒驾、毒驾、肇事逃逸这些免责情况，保险公司都是要赔的。不过有些保险公司的条款里，可能会有 “指定驾驶人” 的约定，要是你买保险的时候选了这个，而且没把你朋友列为指定驾驶人，那保险公司可能会有一定的免赔比例，但也不是直接拒赔。
你现在要做的第一步，就是找出你的保险合同，仔细看看里面的 “责任免除” 和 “驾驶人义务” 部分，有没有关于 “非车主驾驶拒赔” 的条款。如果没有这个条款，那保险公司拒赔就是不合理的，你可以跟他们协商，要求正常理赔，要是协商不成，还可以向银保监会投诉，或者走法律途径。另外，你朋友是借车人，而且事故是因为电动车闯红灯导致的，电动车车主有主要责任，你也可以让你朋友跟电动车车主协商赔偿的事情，分担一部分费用。还有，以后借车给别人的时候，最好先确认一下对方的驾照情况，也跟对方说清楚注意交通安全，避免再出现这种麻烦事。现在你先把保险条款找出来，确认清楚条款内容，再跟保险公司进一步沟通，别轻易接受拒赔的结果。
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