大家好，我豆是那个是只会哈起研究条款，不晓得囊个把保险卖出去的有点宝的老刘，最近后台有个叫小张的兄弟私信我，说他最近在研究重疾险，看了好多产品，条款里都提到个 "等待期"，但他一直没搞懂这个到底是个啥子意思。刚好他有个朋友前段时间碰到相关的事儿，喊我好好摆一哈。要得，今天咱们就来研究研究重疾险里这个重要的 "缓冲带"—— 等待期。
小张跟我说，他朋友小李去年年底就觉得身体不舒服，老是咳嗽，心想快过年老撒，等年后去医院看哈儿。结果刚过完年，经朋友提醒，小李想先买份重疾险再去检查，万一查出啥子问题，也有个保障嘛。于是小李赶紧挑了一款重疾险，稀里糊涂就投保了，也没注意条款里的等待期，心想反正买了保险就稳当老。哪晓得，投保后第 20 天，小李咳嗽得遭不住，去医院一检查，居然查出肺癌。小李想着有保险兜底，赶紧申请理赔，结果保险公司说他是在等待期内出险，赔不到。小李当场就懵圈老："这才刚买的保险，囊个就不赔老呢？"
小张说他朋友这事儿让他疑惑惨老，这等待期到底是个啥？为啥子要有等待期嘛？莫慌，听我慢慢给你掰扯。
说白了哈，等待期斗是保险公司为了防止有些人 "带病投保" 设的一个时间缓冲期。啥子叫 "带病投保" 嘛？就是有些人明晓得个人身体有问题了，甚至都出现疾病症状老，还想赶紧买份保险，让保险公司来承担后续的治疗费用。这种行为对其他正常投保的人不公平撒，所以保险公司才设置了等待期。在等待期内，如果被保险人出了保险事故，保险公司一般是不承担理赔责任的，只会退还已交的保费或者现金价值。
不同的重疾险产品，等待期的时间也不一样，常见的有 90 天、180 天。一般来说哈，等待期越短对咱们投保人越划算，因为可以更快进入正式保障期。比如说，A 产品等待期 90 天，B 产品等待期 180 天，那肯定选 A 产品噻，早一天过了等待期，心头就多一份踏实。
这时候可能有人要问老："等待期内出险，保险公司真的完全不管嗦？" 也不是绝对的哈。如果是在等待期内确诊了合同约定的重大疾病，一般是不赔的，会退还保费或者解除合同。但要是等待期内出现轻症、中症，不同保险公司的处理方式可能不一样。有的保险公司不承担该轻症、中症的责任，但合同继续有效；有的可能直接解除合同，退还保费。所以我们买重疾险的时候，一定要仔细看条款里对等待期内出险的具体规定，莫搞忘老！
就拿小张朋友小李的例子来说，他就是没注意等待期，在等待期内出险，结果没拿到理赔。这也给我们提了个醒，买保险的时候，不能只盯到保费便宜、保障范围广，等待期这些细节也要重视起来。而且投保的时候一定要如实告知个人的健康状况，莫想着隐瞒病情，觉得过了等待期就万事大吉老。现在保险公司的核保越来越严格，就算过了等待期，要是发现投保时没如实告知，保险公司还是有权解除合同的哈。
再给大家讲个我手头的例子：之前有个客户王嬢孃，她投保的时候仔细看了等待期条款，晓得等待期是 90 天。投保后第 80 天去体检，发现甲状腺结节。她赶紧联系我："老刘，我这个情况啷个整嘛？" 我跟她说："还在等待期内，先莫慌，观察到，等过了等待期再去进一步检查。" 后来过了等待期，王女士确诊甲状腺癌，因为已经过了等待期，保险公司顺利理赔，帮她解决了好大一笔治疗费用。你看嘛，重视等待期，合理安排检查时间，好处是不是来了嘛！
所以说哈，兄弟姊妹伙些买重疾险的时候，一定要搞清楚等待期的相关规定，包括时长、等待期内出险的处理方式等等。投保前做好健康告知，投保后也莫觉得万事大吉，在等待期内尽量保持健康的生活方式，避免不必要的风险。要是在等待期内身体有异常，莫慌，及时联系你的保险顾问，按正确流程处理。
好老，关于等待期的事儿今天就摆到这儿。你在买重疾险的时候，有没有遇到过关于等待期的问题嘛？可以在评论区留言，咱们一起摆哈龙门阵。下一期我们接到起摆一哈重疾险的其他卡卡国国的知识点，山不转水转，我们下一期再见。
