我是做建材生意的，去年跟一家装修公司合作，签了供货合同，还买了信用保险，就怕对方付不起钱。结果今年年初，那家装修公司突然宣布破产了，欠我的 20 多万货款也没着落。我赶紧找保险公司理赔，提交了合同、送货单还有对方的破产公告，结果保险公司说我当初跟对方合作前，没做客户的资质审核，比如没查对方的财务状况、经营许可证这些，属于 “未履行风险防范义务”，不给赔。我一个小老板，哪懂怎么查这些啊，当时就看对方有办公室、有营业执照，觉得没问题就合作了，这咋还成了拒赔理由了？我这情况能维权不？
别着急，保险公司说的 “客户资质审核”，确实是信用保险里要求投保人做的基础风险防范，但也不是说没做就一定不能赔，关键看保险条款里是怎么写的，还有你是不是真的完全没做任何审核。首先你先把当时买的信用保险条款找出来，仔细看看 “投保人义务” 那部分，有没有明确写 “必须通过专业机构审核客户财务状况”，还是说 “只要进行基本的资质核查即可”。一般来说，对于咱们小商户，保险公司不会要求像大企业那样做专业的财务审计，只要你能证明当时查了对方的营业执照、确认过对方在正常经营（比如去过对方办公室、看过他们之前的合作案例），就算是履行了基本的审核义务。你现在可以先收集证据，比如当时跟对方对接时，对方给你的营业执照照片、你去对方公司考察的照片（如果有的话）、或者跟对方员工聊天时提到的他们正常经营的记录，这些都能证明你当时不是盲目合作的。然后拿着这些证据去找保险公司，跟他们解释你作为小商户，能做的审核就是这些，不是故意不履行义务，而且对方破产是突发情况，不是你能预判的。如果保险公司还是拒赔，你可以要求他们拿出条款里明确写 “必须做专业财务审核” 的内容，要是条款里没写这么严格，只是说 “基本审核”，那他们的拒赔理由就站不住脚。你还可以打银保监会的投诉电话，把你的情况跟监管部门说清楚，监管部门一般会督促保险公司重新审核，你这情况只要能证明履行了基本审核义务，维权成功的概率还是挺大的，别轻易放弃，毕竟 20 多万不是小数目，得好好跟他们掰扯清楚。
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