上个月下楼梯不小心摔了一跤，小腿骨折直接住院了，前前后后花了快 2 万。想着自己买了综合意外险，应该能全报，结果保险公司只赔了 5 千块。打电话问说是因为很多费用不在报销范围内，可我明明买的是意外险啊，这和说好的不一样啊！到底咋回事？是保险公司在耍赖，还是我理解错了？以后遇到这种情况，咋才能多赔点？
这种情况真不是保险公司耍赖，而是你可能没仔细看条款细节。综合意外险的意外医疗报销，得看具体约定。有些产品报销范围只限于社保目录内费用，你住院期间用的进口钢板、自费药品，很可能就不在报销范围内；而且还有免赔额和赔付比例的限制，比如 100 元免赔额，80% 赔付比例，算下来确实赔不了全部。下次投保前，一定要重点关注意外医疗是否不限社保报销，免赔额是不是 0，赔付比例能不能达到 100% ，这些条件越好，理赔时能拿到的钱就越多。另外，看病时尽量和医生说走医保报销范围用药，也能提高理赔金额。
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